一、如实告知投保人需如实告知与标的有关的实质性重要事实;保险人需如实告知有关免责事项。☆实质性重要事实包括:风险情况比通常大的事实以往的损失记录有无他保周围环境变化标的有无改变用途、性质二、保证当事人保证做或保证不做某事,或保证某种事态存在或不存在。保证条款一旦违反就不能补救。1、明示保证2、默示保证如在海上保险中的默示保证为:船舶适航;不变更航程;航程合法。三、弃权与禁止反言合同中的一方放弃合同所赋予的某种权利,日后则不能重新主张该项权利。一、可保利益可保利益:投保人或被保险人因对标的具有各种利害关系而享有的利益。保险利益:根据保险合同规定被保险人对保险标的所享有的权利或利益。可保利益在保险合同成立后便全部或部分成为保险利益。二、可保利益的构成要件1、货币利益2、合法利益3、确定的利益三、可保利益的来源1、所有权2、据有权(1)对财产的安全负有责任的人(2)对财产享有留置权的人3、契约规定(1)对财产享有抵押权的人(2)依租约享有某种利益的房屋承租人四、可保利益原则的作用1、可以防止变保险为赌博2、可以防止道德危险3、可以作为赔偿的最高限额一、赔偿原则是指在发生保险事故并使标的受损时,保险人按照保险合同的约定条件和保险标的的实际损失程度,在保额内进行赔偿。1、以被保险人的实际损失为限2、以保险金额为限3、以保险利益为限4、保险人可以选择赔偿方式5、被保险人不能从赔偿中额外获利1)损失扣除残值2)重复保险分摊3)在损失由第三者造成的情况下,进行代位追偿二、损失补偿原则的例外1、有免赔额的保险2、定值保险3、重置价值保险三、赔偿方式1、比例分摊方式1)在不定值保险条件下赔偿金额=损失金额×(保险金额/保险价值)×100%2)在重置价值保险中,上述公式中的保险价值应换作重置价值,损失金额为实际重置费用,即:赔偿金额=实际重置费用(或修复费用)×(保险金额/重置价值)×100%3)在定值保险的条件下赔偿金额=损失金额×损失程度损失程度=1-残值//保险标的完好价值2、第一责任赔偿方式赔偿金额=损失金额(在保险金额限度内)3、限额责任赔偿方式1)固定责任赔偿方式赔偿金额=保险限额责任-实际收获量2)相对免赔赔偿金额=保险金额×损失率(损失率>免赔率)3)绝对免赔赔偿金额=保险金额×(损失率-免赔率)(损失率>免赔率)一、债权代位--代位求偿在财产保险中,保险人在按照保险合同的规定对被保险人予以赔偿后,要在其???偿金额的限度内,要求被保险人转让原所享有的对造成损失的第三人要求赔偿的权利。即代位求偿权。代位求偿的限制条件1、代位求偿权的获得应在保险人赔付之后2、保险人的追偿所得以其赔款为限3、在代位求偿的过程中被保险人原所享有的对责任方的其他索赔权益不受影响4、被保险人在放弃向责任方求偿的情况下,不能要求保险赔偿二、物权代位--委付标的处于推定全损状态时,被保险人将保险标的所有权及派生的权利、义务转让给保险人,而请求支付全部保额的赔偿。是放弃物权的一种法律行为。推定全损条款:保险货物在遭受危险后已经无法避免实际全损,或者为避免全损而支付的费用及继续将保险货物运到目的地所花的费用将超过保险货物运抵目的地后的价值,均为推定全损。◇委付的条件以推定全损为条件具不可分性是???条件的须经保险人承诺方才有效三、委付与代位求偿的异同1、相同点委付与代位求偿都是保险人赔偿后取得被保险人所转让权益的行为。2、不同点保险人所获得的权利不同当事人不同一、重复保险(双重保险)被保险人将同一标的物的同一利益向两个以上的保险人投保相同危险的保单,就构成重复保险。二、重复保险必须具备的几个条件1、有两张或两张以上的保单;2、承保的是同一个被保险人(或同一家庭成员);3、同一危险造成的损失;4、承保的是同一标的;5、每张保单都对损失负有赔偿责任。三、分摊方式1、比例责任各保险人承担的赔款=损失金额×该保险人承保的保额/各保险人承保的保额总和2、限额责任各保险人承担的赔款=损失金额×该保险人的赔偿限额/各保险人赔偿限额总和3、顺序责任一、近因原则近因:并非指时间???最接近损失的原因,而是指直接促成结果的原因和效果上有支配力或有效的原因。近因原则:保险人只负责近因为承保危险所造成的损失。二、近因原则在保险实践中的应用1、损失由单一原因所致2、多种原因同时发生造成损失3、多种原因连续发生造成损失4、间断发生的多种原因造成损失思考题1、简答诚信原则三要素。2、为什么在财产保险合同的履行过程中必须恪守诚信原则3、简答重复保险的三种分摊方法。4、赔偿原则及赔偿方式的内容。5、简答可保利益的构成要件及其来源。6、简答代位求偿与委付的异同。