个人理财规划案例剖析_new（完整版）(文档可以直接使用，也可根据实际需要修改使用,可编辑欢迎下载）个人理财规划书此致冯女士规划日期：2021年1月31日理财规划师：Vida徐丹丹电邮：xuddangle@gmail地点：上海致客户函尊敬的冯女士：您好！非常荣幸能为您呈上理财规划建议书。本规划书旨在帮助您明确财务需求及目标，协助您更好地决策。因为您的资料不是特别齐全，比如您先生的年龄、您的学校房产的具体情况，您考虑换房，房屋的总价、您的女儿国内还是国外上学，您的风险偏好主观测试等，可能该理财报告不够贴切。而且我们制作是基于现行的经济状况和合理的数据假设，可能与您的真实情况存在一定误差。对于您的个人状况和财务信息，我们将秉承一贯的职业道德标准，仅用于做理财规划之用，绝不会外泄给第三人，严格保密。因为环境与社会是不断变化的，我们的人生也一直在往前发展，相应的财务状况与目标也会有所调整，所以我们希望与您建立一个长期关系，定期进行回顾与跟踪财务需求及目标的实现。祝健康、幸福！理财规划师Vida2010–01–31目录TOC\oHYPERLINK\l"_Toc252742610"致客户函PAGEREF_Toc252742610\h\*Arabic2HYPERLINK\l"_Toc252742611"第一部分基本家庭情况PAGEREF_Toc252742611\h\*Arabic4HYPERLINK\l"_Toc252742612"第二部分家庭财务情况和健康检查PAGEREF_Toc252742612\h\*Arabic5HYPERLINK\l"_Toc252742613"2.1家庭收支情况及分析PAGEREF_Toc252742613\h\*Arabic5HYPERLINK\l"_Toc252742614"家庭收支情况HYPERLINK\l"_Toc252742615"财务健康指标检查PAGEREF_Toc252742615\h\*Arabic7HYPERLINK\l"_Toc252742616"第三部分风险偏好测试分析HYPERLINK\l"_Toc252742617"3.1风险承受能力指标HYPERLINK\l"_Toc252742618"第四部分理财目标PAGEREF_Toc252742618\h\*Arabic9HYPERLINK\l"_Toc252742619"4.1家庭财务风险管理PAGEREF_Toc252742619\h\*Arabic9HYPERLINK\l"_Toc252742620"4.11应急金准备PAGEREF_Toc252742620\h\*Arabic9HYPERLINK\l"_Toc252742621"4.12家庭保险PAGEREF_Toc252742621\h\*Arabic10HYPERLINK\l"_Toc252742622"4.2购房首付PAGEREF_Toc252742622\h\*Arabic10HYPERLINK\l"_Toc252742623"4.3子女大学教育金准备PAGEREF_Toc252742623\h\*Arabic11HYPERLINK\l"_Toc252742624"4.4女儿创业金准备PAGEREF_Toc252742624\h\*Arabic11HYPERLINK\l"_Toc252742625"4.5理财目标小结：PAGEREF_Toc252742625\h\*Arabic11HYPERLINK\l"_Toc252742626"第五部分未来理财规划安排原则PAGEREF_Toc252742626\h\*Arabic13第一部分基本家庭情况冯女士，32岁，某私营企业中层干部，其夫张先生是一名中学教师，有一个4岁的女儿，家庭年收入12万元，年终奖约2.4万元，居住在成都。目前有一套80平方米的按揭住房贷款10.5万元（贷款年限10年），每月支付1130元，已付5年，住房目前价值45万元。另有学校分配住房一套，50平方米，现出租，年租金8000元。目前有存款10万元。平时家庭开支（含房屋按揭）4500元，个人开支1500元。张先生单位有养老保险、住房公积金，无商业保险；冯女士有养老保险，另购有重大疾病商业保险7万元（保额），年缴费2700元；女儿有重大疾病保险5万元（保额），年缴费1500元。