本科生毕业论文（设计）文献综述和开题报告姓名与学号刘仁和3072402012指导教师顾征年级与专业07级行政管理（体育）所在学院公共管理学院（一）选题的背景和意义第三方支付是为了缓解电子商务的支付瓶颈而发展起来的，所谓第三方支付，就是一个拥有足够实力的非金融金构在交易的过程中，为买卖双方提供一个便利的交易平台，并保证资金信息安全，在买家确定好购买的商品后，将资金通过第三方支付的注册账号进行支付，再由第三方支付通知商家发货，买家收到货物后确认支付，最后由第三方支付把资金转入商家的账户完成交易。各国对第三方支付的管理从最近几年才开始，如美国政府在2010年的政府调查公开报告中对第三方支付的数据和使用情况作出了简单的整理，美国总会计署在2009年对第三方支付的应用和相关政府监管情况也做出了相应的调查，有一定的数据成果。网络交易中的买卖双方是一种偶然的临时性交易，双方彼此缺乏信用，买家不敢先付款，卖家也不敢先发货，第三方支付平台的出现很好的解决了这一问题。第三方支付拥有独立、稳定、可靠的特点，提供了便利，并且保障了交易安全。他提供了买卖双方与银联众多银行的交易通道，方便了网上交易，作为买卖双方，一般都会在许多银行开户，拥有多个银行的账号，因为第三方支付服务商链接多家银行，使互联网与银行系统之间能够加密传输数据，向商户提供统一的支付接口，使商户能够同时利用多家银行的支付通道。由于第三方支付提供的便利，客户也不需要安装各个银行提供的认证软件，降低了商户的运营成本，而对于银行，也利用了第三方支付提供的服务，降低了开发网关的成本。而且运行规范的第三方支付服务商，只向合法注册的企业或认证后的个人商户提供支付网关服务，在很大程度上避免了交易欺诈的发生，使消费者更有信心，愿意在网上交易。第三方支付可以提供交易记录，如交易中出现抵赖等纠纷问题，第三方支付能构提供有力的证据，帮助维权。本文站在政府监管的角度，通过体制构建，保证第三方支付发挥其作用。随着网络购物的不断普及，人们不再仅仅是网络购买服饰、食品等小金额商品，已经涉及到家电数码等大金额商品，2011年中国第三方网上支付行业持续保持强劲增长，据艾瑞数据显示，整体交易规模突破2万亿元大关。艾瑞数据，2012年1月统计数据我国之前的第三方支付监管缺失，存在诸多问题，学者集中在沉淀资金利息归属问题、监管体系构建、监管制度、监管法律依据的研究。我国目前对第三方支付的相关法律法规陆续出台，监管体系不断完善，相关问题得到一定程度的解决，但是本文认为目前凸显出一些新的监管问题，如何完善我国的第三方支付监管体制，对于电子商务交易规模的进一步扩大至关重要。本文的目的希望通过对目前我国第三方支付监管现状分析及其存在的问题进行探讨，找出制约我国第三方支付发展的因素，为第三方支付监管体系的构建提出自己的对策建议，选题的目的主要体现在：一，构建第三支付监管体制，维护金融市场秩序，保障支付环境安全有效。二，第三方支付监管体制的构建与研究，推动我国科技创新，尤其是金融创新。三，通过第三方支付监管体制的构建，完善我国原有的监管体制的缺失，为第三方支付市场做大提供良好的环境。(二)国内外研究现状我国学者的研究主要集中于第三方支付平台风险，监管体系构建，监管制度，监管法律依据的研究。第三方支付机构对资金的来源去向、交易是否为真等难以识别，致使不法分子可以通过第三方支付机构进行洗钱、恐怖融资、贿赂、赌博、诈骗、信用卡套现、逃税漏税等非法活动。套现洗钱现象严重由于第三方支付平台自身的特点与网络交易的匿名性，第三方支付平台很难辨别资金的真实的去向和来源，套现，洗钱等将会成为第三方支付服务正常经营的最大威胁。用户个人信息不能得到保护，比如有些第三方支付平台要求用户提供真实姓名、联系方式、住址、银行账号甚至身份证号，个别网站在设计上存在问题，致使这些信息很容易被泄露。通过第三方支付企业，客户可以将不记名的充值卡等支付工具内的资金余额方便地转入虚拟账户用于支付或转账。这一方式规避了虚拟账户不能存取现金的限制，隐匿了资金的源头。我国之前以人民银行为主、银监会及信息产业部门等为辅的监管体系在第三方支付的监管主体选择上，人民银行、银监会、信息产业部门任何一个部门的监管都难以涵盖第三方支付的全部。从国外对第三方支付的监管体系来看，美国、欧盟以及亚洲的一些国家和地区都以中央银行或专门的金融管理当局作为主要的监管主体。随着我国地方支付监管的不断完善，2010年出台的央行《非金融机构支付服务管理办法》明确指出由中国人民银行作为第三方支付产业的政府管理机构,负责非金融支付服务行业的监管，第三方支付机构由中国人民银行发放第三方支付牌照.目前学者的研究存在诸多不足，比如对第三方支付准入的设定，沉淀资