§第十一章保险市场§11.1保险市场概述一、保险市场的而概念1、市场—商品生产者之间全部交换关系的总和2、保险市场—保险商品进行交换的场所，是保险交易主体间所产生的全部交换关系的总和。二、保险市场特点1、交易对象的特殊性——风险2、特殊的期货市场——风险期货3、政府干预性三、保险市场的要素（一）保险市场的主体1、保险商品的供给方保险供给——指一定时期内保险业的货币形式向社会提供的偿付总额。供给什么谁供给怎么供给（以货币形式）提供给谁2、保险商品的需求方（1）保险需求——一定时期内社会需要得到偿付的保险保障总量。A、关键是需要自然需求—纯粹由风险损失决定的、客观自然的需求有效需求—有支付能力的保险需求—有意义B、需要什么保险保障心理上（未损失）经纪上（损失）C、谁需要（二）保险市场的客体—保险商品保险商品的特点无形性非渴求性交易价格——保险费四、保险市场机制价值规律供求规律竞争规律保险费率=纯费率+附加费率依据过去价格机制仅限于这一部分费率不完全由供求关系决定，价格竞争不完全——服务竞争五、保险市场的分类财产保险市场国内保险市场原保险市场人身保险市场国际保险市场再保险市场§11.2保险市场的供给与需求一、概念（已讲）二、影响保险市场供给与需求的因素（一）影响供给的因素A、需求因素——需求决定供给B、费率偿付能力技术水平防灾防损黄金运用（二）影响保险市场需求的因素风险因素费率收入三、保险供给与需求的弹性（—）保险商品供给弹性的特殊性——稳定、风险本身的客观性（二）保险商品的需求弹性——（费率弹性、收入弹性、交叉弹性）A、费率弹性Ed=0——强制保险Ed<1——缺乏弹性责任险Ed>1——富于弹性汽车保险B、保险需求收入弹性大于一般商品储蓄性收入影响消费市场—带动保险需求（旅游、汽车）C、交叉弹性与替代品交叉弹性为正（如自保）交叉性越大、替代性越大与互补品交叉性为负汽车价格升，需求降，保险需求降保险供给：是指一定时期内，保险业以货币形式向社会提供的偿付总额。影响因素：需求因素，费率，偿付能力，技术支持(防灾防损，资金运用)，市场的规范程度。保险需求：是指一定时期内，社会需要得到赔付的保险保障的总额。影响因素：收入，费率，个人风险因素。供给弹性：缺乏——稳定的——风险客观存在需求弹性：依险种而定=1\*GB3①=0强制险<1责任险<1车险=2\*GB3②与收入的弹性>1而且大于一般商品，原因：储蓄性，收入增加改变消费结构从而带动保险的需求=3\*GB3③交叉弹性：与替代品交叉弹性为正（如自保）交叉性越大、替代性越大与互补品交叉性为负汽车价格升，需求降，保险需求降